В Госдуме рассказали, почему банковский перевод могут заблокировать

Одним из ключевых инструментов борьбы с такими схемами стала автоматическая проверка операций по ряду признаков риска.

МОСКВА, 30 авг – РИА Новости. Банки могут блокировать денежные операции по нескольким основаниям, в том числе если счет получателя или указанные реквизиты уже были замечены в мошеннических схемах, сообщил РИА Новости глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

По его словам, кредитные организации останавливают подозрительные переводы, когда видят признаки того, что операция совершается без добровольного согласия клиента. Такие критерии закреплены в приказе Банка России, а сам перечень регулярно дополняется и уточняется с учетом новых способов мошенничества. В первую очередь речь идет о ситуациях, когда данные получателя уже внесены в базу Банка России как связанные с мошенническими переводами, то есть счет или реквизиты ранее использовались в противоправных схемах.

Кроме того, банки анализируют не только саму историю реквизитов, но и поведение клиента, параметры перевода, а также несоответствие операции привычному финансовому сценарию. Это позволяет выявлять подозрительные транзакции еще до того, как деньги будут окончательно перечислены злоумышленникам.

Аксаков уточнил, что подобные меры направлены прежде всего на защиту граждан и снижение количества случаев, когда люди теряют деньги из-за действий мошенников. Такой подход делает систему денежных переводов более безопасной и помогает своевременно прерывать опасные операции. В преддверии ВЭФ-2026 он подчеркнул, что дальнейшее развитие механизмов контроля будет и дальше усиливать защиту клиентов банков.

Банки все активнее используют автоматические системы, чтобы вовремя замечать подозрительные операции и снижать риски для клиентов. Особое внимание уделяется ситуациям, когда поведение человека заметно отличается от привычного сценария финансовых действий.

Также кредитная организация отслеживает нетипичное поведение клиента — например, переводы незнакомым получателям на крупные суммы, операции в непривычное время суток или с нового, ранее неиспользуемого устройства, пояснил депутат. Подобные признаки нередко указывают на то, что доступ к счету мог получить злоумышленник, а сам клиент действует под влиянием мошенников.

Кроме того, Аксаков уточнил, что при оценке транзакции могут учитываться данные от оператора связи о подозрительной телефонной активности за шесть часов до перевода. Также банки принимают во внимание сигналы от Национальной системы платежных карт, если те свидетельствуют о возможных мошеннических действиях. Такой комплексный подход помогает быстрее выявлять рискованные операции и предотвращать хищение средств.

При этом перечень оснований для приостановки и дополнительной проверки перевода не является закрытым, подчеркнул он. Банки вправе расширять его собственными критериями, опираясь на внутренние алгоритмы, аналитику и накопленный опыт выявления сомнительных операций.

Кроме того, начиная с 1 марта 2027 года кредитные организации будут обязаны внедрить в свои мобильные приложения и веб-сервисы сертифицированные средства информационной защиты. Такие решения позволят заранее, еще до списания денежных средств, обнаруживать признаки того, что на устройство клиента могло воздействовать вредоносное программное обеспечение. Это означает, что защита банковских операций станет более проактивной и ориентированной на предотвращение мошенничества, а не только на его последующее выявление.

Банки должны будут дать гражданам возможность пользоваться на своих смартфонах, планшетах и компьютерах инструментами, которые помогают противодействовать вредоносному ПО. По словам Аксакова, если финансовая организация получит данные о том, что на телефон или компьютер клиента было оказано такое воздействие, она обязана будет отказать в проведении операции именно с этого устройства. Таким образом, система безопасности будет работать как дополнительный барьер между злоумышленниками и счетами граждан.

Подобный подход особенно важен на фоне роста числа кибератак и случаев, когда мошенники используют зараженные устройства для кражи денег или получения доступа к личным данным. Внедрение сертифицированных средств защиты должно снизить риски несанкционированных переводов и повысить доверие клиентов к дистанционным банковским сервисам. В результате пользователи смогут совершать финансовые операции в более защищенной среде, а банки — быстрее реагировать на потенциальные угрозы.

В ближайшее время банки будут обязаны активнее использовать данные государственной информационной системы «Антифрод», которая фиксирует признаки мошеннических звонков и SMS-сообщений. Это решение направлено на то, чтобы заранее выявлять подозрительные операции и снижать риск хищения средств у клиентов. Кроме того, такой механизм позволит быстрее реагировать на схемы, при которых злоумышленники используют подменные номера и массовые рассылки для обмана граждан.

Если номер телефона клиента уже связывался с номером, который система определила как мошеннический, кредитная организация сможет отказать в проведении операции и обязательно уведомит об этом владельца счета. При этом клиент не остается без возможности доказать законность своих действий: если он подтверждает, что перевод действительно нужен и осуществляется по его инициативе, банк вправе отложить выполнение операции на срок до шести часов. Такая пауза нужна для дополнительной проверки и защиты человека от поспешных решений под давлением мошенников.

Как подчеркнул депутат, массовой блокировки добросовестных операций на «чистые» номера не будет. Если речь идет о законной транзакции, клиент сможет подтвердить ее и снять ограничения, обосновав правомерность перевода. Более жесткая мера — обязательная заморозка операции на 48 часов — применяется только в том случае, если счет получателя уже находится в «черном списке» Банка России. Таким образом, система должна одновременно защищать граждан от мошенников и не мешать обычным финансовым операциям, если они не вызывают подозрений.

Источник и фото - ria.ru