ЦБ расширил действие признаков мошеннических переводов

Центральный банк Российской Федерации продолжает совершенствовать нормативную базу для защиты пользователей от финансового мошенничества. В этой связи регулятор расширил перечень признаков мошеннических переводов, теперь включив в него операции с цифровым рублём.

МОСКВА, 13 ноября — РИА Новости. Согласно приложению к новому приказу, опубликованному на официальном сайте ЦБ РФ, признаки мошеннических переводов теперь распространяются и на транзакции с цифровым рублём. Это важный шаг в обеспечении безопасности цифровых платежей и защите прав клиентов.

Новый приказ Центрального банка, который определяет перечень признаков мошеннических переводов, вступит в силу с 1 января 2026 года. В документе подробно описываются признаки осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также особенности выявления подозрительных операций, включая приём и исполнение распоряжений пользователей платформы цифрового рубля.

Расширение регулирования в этой сфере свидетельствует о растущей роли цифрового рубля в финансовой системе страны и необходимости адаптации механизмов контроля к новым реалиям. Внедрение таких мер позволит повысить уровень доверия к цифровой валюте и снизить риски финансовых злоупотреблений в будущем. Центральный банк продолжит мониторинг и совершенствование нормативных актов, чтобы обеспечить максимально безопасное и прозрачное использование цифрового рубля для всех участников рынка.

В современном цифровом пространстве защита финансовых операций приобретает особую важность, учитывая растущие риски мошенничества. В этой связи Банк России активно совершенствует методы выявления подозрительных переводов, чтобы обеспечить безопасность клиентов и предотвратить финансовые потери. Ранее в четверг директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров в интервью РИА Новости сообщил, что обновленный перечень признаков мошеннических переводов теперь включает новые параметры. Среди них — смена номера телефона, используемого для входа в интернет-банк, а также получение банком информации от операторов связи о том, что у клиента изменились характеристики устройства, например, подключение через нетипичного интернет-провайдера.

Кроме того, Уваров отметил, что банки начнут более тщательно проверять крупные переводы через Систему быстрых платежей (СБП) свыше 200 тысяч рублей, особенно если перевод направлен условно «незнакомому» получателю, с которым клиент не совершал операций как минимум в течение полугода. Такой подход позволит выявлять потенциально мошеннические операции на ранних стадиях и минимизировать риски для пользователей. Внедрение этих мер является частью комплексной стратегии по усилению информационной безопасности в банковском секторе и повышению доверия клиентов к электронным сервисам. В дальнейшем планируется продолжать совершенствовать алгоритмы анализа транзакций, учитывая новые методы мошенничества и технологические изменения в сфере мобильной связи и интернет-услуг.

В современных условиях борьбы с финансовыми мошенничествами особое внимание уделяется анализу цепочек переводов денежных средств. Важным аспектом является то, что перед осуществлением перевода другому человеку через Систему Быстрых Платежей (СБП) часто происходит перевод самому себе. Однако при проверке на мошенничество именно последующий перевод физическому лицу становится объектом пристального контроля, а не первоначальный перевод самому себе. Это позволяет более эффективно выявлять подозрительные операции и предотвращать возможные злоупотребления.

В настоящее время банки руководствуются шестью основными признаками мошеннических операций, которые служат ориентиром для антифрод-систем при мониторинге переводов. Среди этих критериев особое внимание уделяется переводам на счета, которые ранее были связаны с подозрительной активностью или мошенничеством, согласно внутренним оценкам банковских систем безопасности. Кроме того, приостанавливаются переводы лицам, в отношении которых имеются сведения о возбужденных уголовных делах, что позволяет минимизировать риски финансовых преступлений.

Таким образом, комплексный подход к анализу переводов, включающий оценку истории операций и правового статуса получателей, значительно повышает эффективность профилактики мошеннических действий. Постоянное совершенствование механизмов контроля и внедрение новых критериев позволяют финансовым учреждениям своевременно выявлять и блокировать подозрительные транзакции, обеспечивая безопасность клиентов и стабильность финансовой системы в целом.

В современном банковском секторе обеспечение безопасности финансовых операций становится приоритетной задачей, требующей комплексного подхода и использования разнообразных источников информации. В частности, банки обязаны внимательно анализировать данные, поступающие от сторонних организаций, которые могут указывать на возможные мошеннические действия. Например, операторы связи предоставляют сведения о необычной телефонной активности клиента, такой как резкий рост количества входящих SMS-сообщений с новых номеров или иные аномалии, нехарактерные для обычного поведения пользователя, что может служить сигналом к проведению дополнительной проверки.

Кроме того, финансовые учреждения должны строго контролировать переводы денежных средств, особенно если получена информация из базы данных Банка России о счетах, связанных с мошеннической деятельностью. В таких случаях перевод необходимо приостанавливать, чтобы предотвратить хищение средств. Помимо этого, банки обязаны выявлять и блокировать операции, которые отличаются от типичных для клиента по сумме, частоте, времени или месту совершения. Особое внимание уделяется ситуациям, когда транзакция инициируется с устройства, ранее замеченного в противоправных действиях и занесенного в регуляторскую базу данных.

Таким образом, интеграция данных из различных источников и применение современных методов мониторинга позволяют банкам эффективно противостоять мошенничеству и защищать интересы своих клиентов. Постоянное совершенствование систем безопасности и взаимодействие с регуляторами и сторонними организациями создают надежный барьер против финансовых преступлений, обеспечивая стабильность и доверие в банковской сфере.

Источник и фото - ria.ru