ЦБ предложил изменить структуру рынка микрофинансирования

Новые предложения в начале и середине:

В свете недавних изменений в финансовом законодательстве, Центральный Банк России предлагает в период 2025-2027 годов пересмотреть структуру рынка микрофинансирования. Это предложение направлено на улучшение регулирования займов и защиту потребителей.

Банк России стремится выделить компании, занимающиеся предпринимательским и целевым финансированием, в отдельные сегменты. Таким образом, микрофинансовые организации, предлагающие краткосрочные микрозаймы с высокими ставками, будут исключены из этого сегмента.

В рамках новых регуляций, ЦБ планирует пересмотреть пруденциальные нормы для каждой категории организаций, чтобы обеспечить более эффективное и сбалансированное функционирование рынка микрофинансирования.

Окончание:

Эти изменения позволят улучшить доступ к финансовым услугам для предпринимателей и увеличат прозрачность в сфере микрокредитования. Банк России надеется, что пересмотр структуры рынка микрофинансирования приведет к устойчивому развитию сектора и улучшению финансовой грамотности среди населения.

Важно отметить, что регулятор обращает внимание на низкое доверие к рынку микрофинансирования, что является одной из ключевых проблем его развития. Эта проблема затрагивает не только организации, предоставляющие POS-займы и рассрочку, но и предпринимателей, которые сталкиваются с недостаточным финансированием и социальными рисками.

Основные изменения, о которых говорит Центральный Банк, касаются рынка дорогих потребительских займов. В настоящее время значительная часть таких займов выдается по максимально допустимой процентной ставке, которая не учитывает различий в продукте и профиле заемщика. Это создает неравные условия для потребителей и ограничивает доступ к финансовым услугам.

По мнению экспертов, для устранения проблемы недоверия к микрофинансовым организациям необходимо улучшить прозрачность и ответственность в их деятельности. Также важно разработать механизмы контроля за процентными ставками на потребительские займы, чтобы обеспечить справедливость и защиту прав потребителей.

Займы становятся все более популярным финансовым инструментом, но при этом возникает проблема переоформления и накопления неуплаченных процентов. Около трети займов переоформляются, что приводит к увеличению долговой нагрузки на граждан. Неуплаченные проценты зачастую включаются в тело нового займа, создавая для людей долговую спираль.

По мнению Центрального банка, важно установить ограничения на количество одновременно действующих договоров о займах. Предлагается ввести лимит в виде одного займа до полного его погашения. Также планируется введение периода охлаждения между оформлением займов - не менее 3 календарных дней. Кроме того, ЦБ предлагает снизить уровень максимальной переплаты по займу с 130 до 100% от тела долга.

Принятие этих мер позволит сделать займы более доступными для населения и бизнеса. Они помогут предотвратить неконтролируемый рост долга у граждан и повысят уровень доверия к участникам финансового рынка. В конечном итоге, это способствует улучшению финансовой грамотности и защите интересов потребителей.

Важность развития рынка микрофинансовых организаций становится все более очевидной в современном мире. Центральный банк проводит общественные консультации, призывая к участию всех заинтересованных сторон.

Ответы на вопросы, выдвинутые в докладе ЦБ, будут иметь ключевое значение для определения дальнейших шагов в развитии этого сектора.

Регулятор ждет конструктивных предложений по улучшению условий работы микрофинансовых организаций до 20 сентября 2024 года.

Источник и фото - ria.ru