Путин подписал закон против открытия подставных электронных кошельков

Президент Владимир Путин подписал закон, который запрещает банковским платежным агентам идентифицировать физических лиц для открытия электронных кошельков. Ранее такие агенты иногда создавали электронные кошельки без ведома человека, что использовалось злоумышленниками для дропперства — схемы, при которой мошенники получают доступ к счетам граждан и используют их для незаконных операций и обналичивания украденных средств.

Данный закон опубликован на официальном портале правовых актов и призван существенно ограничить возможности злоумышленников, препятствуя использованию чужих данных в финансовых махинациях. Как пояснил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, борьба с дропперством является одной из ключевых задач, поскольку такие преступления наносят серьезный ущерб как отдельным гражданам, так и финансовой системе в целом. Мошенники зачастую действуют через посредников, получая доступ к счетам и используя их для отмывания денег, что создает угрозу экономической безопасности страны.

Введение этого закона станет важным шагом в укреплении доверия к электронным платежным системам и обеспечении прозрачности финансовых операций. Кроме того, новые меры стимулируют развитие более надежных механизмов идентификации и контроля, что позволит снизить риски мошенничества и повысить уровень защиты персональных данных граждан. Таким образом, законодательство способствует формированию безопасной и устойчивой финансовой среды в России.

В современном финансовом секторе вопросы безопасности и защиты персональных данных клиентов становятся все более приоритетными. Законодательство, регулирующее деятельность кредитных организаций, постоянно совершенствуется с целью предотвращения мошеннических схем и обеспечения прозрачности финансовых операций. В частности, действующие нормы позволяют банковским платежным агентам участвовать в процессе идентификации физических лиц, включая упрощенную процедуру. Однако новый закон вносит существенные изменения в законодательство о противодействии отмыванию преступных доходов и в закон о национальной платежной системе, исключая возможность привлечения таких агентов для этих целей.

В результате этих изменений банковские платежные агенты утратят право открывать электронные кошельки и выдавать банковские карты от имени кредитных организаций. Это нововведение направлено на ликвидацию случаев неправомерного использования клиентских данных, когда электронные кошельки создавались без согласия самих клиентов. Как отметил Аксаков, подобные меры помогут значительно снизить риски мошенничества и повысить доверие к финансовым институтам.

Таким образом, законодательные нововведения призваны укрепить защиту прав граждан и повысить уровень безопасности в сфере электронных платежей. Отмена возможности для банковских платежных агентов выполнять определенные операции станет важным шагом в борьбе с финансовыми злоупотреблениями и обеспечит более строгий контроль за идентификацией пользователей в платежной системе. В конечном итоге это способствует развитию надежной и прозрачной финансовой инфраструктуры, отвечающей современным требованиям безопасности и конфиденциальности.

В современном финансовом секторе вопросы безопасности и защиты персональных данных клиентов приобретают особую значимость. Недавние проверки, проведённые Банком России, выявили тревожные случаи нарушения процедуры идентификации со стороны банковских платежных агентов (БПА). Согласно сопроводительным документам, данные агенты незаконно использовали персональные данные физических лиц для открытия электронных кошельков без ведома самих клиентов. Через эти кошельки осуществлялись переводы без согласия владельцев, что служило инструментом для вывода денежных средств (дропперство) и проведения расчетов с теневыми структурами, такими как криптообменники, нелегальные онлайн-казино и букмекерские конторы.

Подобные нарушения несут серьёзные последствия не только для пострадавших граждан, чьи данные попадают в специальные базы о случаях несанкционированных денежных переводов, что в дальнейшем ограничивает их финансовую активность, но и для банков, которые доверили процедуру идентификации таким посредникам. В отношении этих банков могут применяться штрафные санкции, а также возрастает риск потери репутации, что негативно сказывается на их позиции на рынке и доверии клиентов. Важно отметить, что подобные инциденты подрывают общую стабильность финансовой системы и требуют усиления контроля и совершенствования механизмов идентификации.

Для предотвращения подобных случаев необходимо внедрять более строгие стандарты проверки личности и повышать ответственность всех участников процесса. Только комплексный подход к обеспечению безопасности и прозрачности финансовых операций позволит минимизировать риски мошенничества и защитить интересы как клиентов, так и финансовых организаций в целом.

В современном цифровом мире вопросы безопасности и защиты персональных данных приобретают особую актуальность. Одним из ключевых аспектов является контроль доступа к системам дистанционного банковского обслуживания, что напрямую связано с включением физических лиц в специальные базы данных. Включение в такую базу существенно ограничивает право человека на использование удалённых банковских сервисов и накладывает на него обязанность доказывать свою непричастность к операциям, которые были совершены с использованием его данных без согласия. Это создает значительные трудности и порой становится причиной несправедливых ограничений для добросовестных клиентов банков.

В 2024 году Центральный банк рассмотрел около 10 тысяч обращений граждан с просьбой исключить их из подобных баз, поскольку операции, повлекшие за собой внесение в реестр, были выполнены без их ведома и согласия. Такая статистика свидетельствует о необходимости совершенствования механизмов защиты прав пользователей и повышения прозрачности процедур проверки. Важно отметить, что закон, регулирующий порядок включения и исключения из этих баз, вступает в силу через 10 дней после его официального опубликования, что требует от всех участников финансового рынка оперативного и внимательного реагирования на новые нормы.

Таким образом, внедрение и применение подобных законодательных мер направлены на повышение безопасности банковских операций и защиту интересов граждан, однако одновременно требуют от них активного участия в процессе подтверждения своей добросовестности. В дальнейшем развитие технологий и совершенствование правовых механизмов позволит минимизировать случаи неправомерного внесения в базы и обеспечит более справедливое отношение к пользователям дистанционных банковских услуг.

Источник и фото - ria.ru