Муфтий объяснил популярность исламских финансовых продуктов

Об этом сообщил муфтий Московской области Рушан Аббясов, зампред Духовного управления мусульман Российской Федерации (ДУМ РФ) по международным делам и хаджу в интервью РИА Новости.

Эксперимент по партнерскому финансированию, или исламскому банкингу, продлен на три года в России. Госдума приняла соответствующий закон во втором и третьем чтениях, утвердив его до 1 сентября 2028 года.

Исламские финансовые инструменты привлекают внимание не только мусульман, но и людей из других общин благодаря своей этике и принципам, основанным на законодательстве шариата. Они предлагают альтернативу традиционным банковским услугам и могут быть привлекательными для инвесторов, стремящихся к этическим и устойчивым финансовым решениям.

Новые исламские финансовые механизмы начнут действовать в республиках Башкирии, Дагестане, Татарстане и Чечне с 1 сентября 2023 года, в рамках эксперимента, который был запущен по инициативе правительства. Этот эксперимент, согласно новому закону, будет продлен до 1 сентября 2028 года, с улучшенными механизмами реализации.

Исламский банкинг, по мнению инициаторов проекта, является важным элементом не только внутренней экономической политики, но и вкладом в укрепление инвестиционного климата Российской Федерации среди стран исламского мира и на международной арене в целом. Это открывает новые перспективы для развития финансовой системы страны.

Айрат Фаррахов, депутат Государственной Думы РФ от партии "Единая Россия", подчеркнул в своем выступлении для РИА Новости важность создания законодательной базы, способной удовлетворить потребности населения России. Это позволит сделать финансовые услуги более доступными и адаптированными к различным социальным группам.

Исламский партнёрский банкинг и партнёрское финансирование требуют внимания и поддержки со стороны государств, подчеркнул депутат. Он отметил, что возникают некоторые затруднения из-за использования арабских терминов в этой области.

По мнению Фаррахова, важно правильно формулировать понятия, связанные с исламским финансированием. Он предложил изменить подход к терминологии и использовать формулировку "эксперимент по партнёрскому финансированию, с уточнением "исламское" в скобках, чтобы избежать недопониманий.

Эксперты, опрошенные РИА Новости, поделились информацией о мурабахе - одном из ключевых инструментов финансовой деятельности, соответствующему принципам шариата. Этот метод, аналогичный исламскому кредиту, применяется для приобретения недвижимости или автомобиля. Согласно мурабахе, партнёр (не обязательно банк) приобретает товар у продавца за свои средства, а затем перепродает его покупателю по цене, включающей прибыль, с возможностью оплаты в рассрочку.

Исламская финансовая организация приобретает автомобиль и продает его клиенту за 1,2 миллиона рублей с выплатой в течение трех лет по 33 333 рубля в месяц, что является фиксированной ценой. Эта сделка не включает в себя проценты, так как платеж производится за товар, а не за пользование деньгами. Мурабаха представляет собой действенный метод финансирования в соответствии с принципами исламского права, обеспечивая возможность приобретения ценных активов без участия в процентных операциях.

Исламские финансовые операции включают в себя различные инструменты, среди которых эксперты выделяют лизинг. Лизинг представляет собой операции, основанные на аренде активов между сторонами. Например, компания, нуждающаяся в финансировании для приобретения оборудования, может обратиться к финансовой компании, которая приобретет необходимое оборудование и сдаст его в аренду. В конце срока аренды компания имеет возможность выкупить оборудование. Таким образом, прибыль финансовой компании формируется за счет арендных платежей и продажи оборудования.

Интересно отметить, что лизинг является важным инструментом для компаний, которые хотят расширить свой бизнес, но не имеют достаточного капитала для приобретения оборудования. Этот метод финансирования позволяет компаниям использовать активы без необходимости их непосредственной покупки.

Важно помнить, что в исламском финансировании применение лизинга должно соответствовать принципам шариата, и вся операция должна быть осуществлена в соответствии с исламскими финансовыми правилами и запретами.

Важным условием для проведения операций, связанных с арендой актива, является то, что риски владения активом в течение всего срока аренды должен нести арендодатель. Эти инструменты, в отличие от облигаций, могут быть торгуемы на вторичном рынке, представляя собой инструменты с фиксированным доходом. Держатель финансового инструмента становится собственником определенной части актива, на котором основан данный инструмент, и, следовательно, имеет право на получение арендных платежей и несет риски владения.

Важно отметить, что арендодатель обычно берет на себя основные риски, связанные с владением активом, такие как изменения стоимости актива, убытки от его повреждения или утрата доходности. Это делает инвестирование в такие финансовые инструменты более предсказуемым и менее рискованным для держателя.

Помимо этого, инвесторы могут использовать инструменты аренды активов для диверсификации портфеля, снижения общего уровня риска и обеспечения стабильного источника дохода. Такие инструменты также могут быть привлекательными для инвесторов, стремящихся получить доходность, не связанную с колебаниями рынка ценных бумаг.

Долевое финансирование - это одна из форм операций, которая предполагает соглашение между сторонами о предоставлении финансирования для осуществления прибыльной деятельности. Например, финансовая компания может выделить средства фирме на закупку оборудования и найм персонала для производства и продажи продукции. Прибыль от реализации продукции распределяется между сторонами в заранее оговоренной пропорции. По завершении сделки оборудование может быть продано, и его стоимость возвращается финансовой компании.

Долевое финансирование является эффективным инструментом для развития бизнеса, позволяя компаниям получить доступ к необходимым ресурсам без необходимости полного самостоятельного финансирования. Эта форма операций также способствует распределению рисков между участниками сделки и стимулирует совместное участие в достижении общих целей.

Важным аспектом долевого финансирования является четкое определение прав и обязанностей каждой стороны, а также условий распределения прибыли и возможных убытков. Такие договоренности способствуют установлению доверительных отношений между участниками сделки и обеспечивают прозрачность в сотрудничестве.

В сфере финансирования деятельности важно понимать, что все риски и убытки, возникающие в процессе, несет финансовая компания, выступающая в качестве единственной стороны, предоставляющей финансирование. Соглашения о разделении прибыли и убытков могут быть заключены не только между двумя сторонами, но и в многостороннем формате, где финансирование предоставляется различными участниками. Участие нескольких сторон, включая поставщиков финансирования, в реализации проекта является обычным явлением. Одним из основных условий таких соглашений является справедливое распределение убытков между всеми участниками в соответствии с их вкладом в общую сумму финансирования. При этом прибыль может быть распределена между сторонами в любой заранее оговоренной пропорции.

В современном мире финансовые инструменты, базирующиеся на таких операциях, представляют собой объекты активного обращения на вторичном рынке. Эксперты, опрошенные РИА Новости, отмечают, что доход от таких инструментов зависит от доли в прибыли и не имеет жестко установленного значения. Этот факт делает их привлекательными для инвесторов, ибо возможность заработка здесь не ограничивается статическими показателями.

Источник и фото - ria.ru