Госдума приняла закон о жилищных вкладах

В России готовятся к запуску нового инструмента накопления на жилье, который должен помочь гражданам заранее формировать нужную сумму для покупки квартиры или строительства дома. Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, который с 1 января 2027 года позволит заключать с банками договоры жилищных сбережений (ДЖС).

Новый механизм предусматривает открытие специального вида вклада — жилищного вклада, который будет оформляться именно на основании договора жилищных сбережений. Такие счета предназначены для того, чтобы человек мог копить средства не просто сберегательно, а с конкретной целью: оплатить приобретаемое жилье, профинансировать индивидуальное жилищное строительство или участвовать в долевом строительстве. По сути, это инструмент, ориентированный на долгосрочное улучшение жилищных условий.

Кроме того, после накопления средств банк сможет предложить вкладчику кредит на покупку или улучшение жилья, если клиент соответствует требованиям конкретной кредитной организации. Это делает механизм более гибким и позволяет сочетать накопление с последующим заемным финансированием. Важной частью закона также является страховая защита: жилищные вклады будут застрахованы, а максимальный размер страхового возмещения по ним составит 10 миллионов рублей, что повышает надежность этого финансового инструмента для граждан.

Новый инструмент жилищных сбережений может стать удобным способом заранее подготовиться к покупке квартиры или дома и накопить средства на будущую ипотеку. Такие вклады планируется открывать на срок не менее трех лет, что позволит участникам программы постепенно формировать нужную сумму. При этом уже через год после открытия счета деньги можно будет использовать для внесения первоначального взноса по ипотеке либо для погашения действующего жилищного кредита, в том числе оформленного в другом банке, отмечал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Если банк по каким-то причинам откажет в выдаче ипотеки или сам вкладчик решит отказаться от покупки жилья, у него сохранится право вернуть свои накопления вместе с начисленными процентами. Такая возможность делает механизм более гибким и снижает риски для граждан, которые пока только планируют улучшение жилищных условий. Вместе с тем при добровольном отказе забрать деньги можно будет не раньше чем через полтора года после заключения договора жилищных сбережений, уточнял депутат.

Таким образом, программа сочетает в себе элементы накопления и адресной поддержки будущих заемщиков, помогая людям заранее готовиться к крупной покупке и более осознанно подходить к оформлению ипотечного кредита. Для многих семей это может стать дополнительным способом улучшить свои шансы на приобретение жилья и снизить финансовую нагрузку в будущем.

Развитие инструментов долгосрочных сбережений в жилищной сфере может заметно повысить доступность приобретения жилья для граждан и сделать процесс накопления более гибким и понятным. Жилищные вклады призваны стать удобным финансовым механизмом для тех, кто планирует улучшить свои жилищные условия заранее, без необходимости сразу обращаться к кредиту.

Жилищные вклады можно будет пополнять без каких-либо ограничений. Для этого условия ДЖС должны прямо предусматривать возможность внесения средств в такой вклад в любое время на протяжении всего срока его действия. При этом пополнять счет сможет не только сам вкладчик, но и третьи лица, что делает этот инструмент более удобным для семейной поддержки и совместного накопления. Периодичность начисления и порядок выплаты процентов по жилищным вкладам будут определяться условиями ДЖС, что позволит банкам и клиентам заранее согласовать наиболее подходящую схему.

Подобный формат накоплений способен стать практичной альтернативой обычным сберегательным продуктам, поскольку он ориентирован именно на достижение конкретной цели — покупку или улучшение жилья. По словам члена комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексея Говырина, данный закон может стать значимым этапом в развитии ипотечной системы и в целом помочь гражданам быстрее решать жилищный вопрос. Он отметил, что жилищно-накопительные вклады имеют ряд преимуществ по сравнению с традиционными способами сбережения средств, включая более четкую целевую направленность и возможность заранее планировать будущую сделку.

В результате такой механизм может не только поддержать людей, которые копят на жилье, но и повысить финансовую дисциплину, а также сделать путь к покупке квартиры более предсказуемым и комфортным.

Сегодня особенно важно иметь понятный и надежный финансовый инструмент, который помогает не просто хранить деньги, а последовательно двигаться к конкретной цели. По словам Говырина, такие вклады дают возможность заранее выстроить личную финансовую стратегию и избежать лишней спешки при покупке недвижимости.

Во-первых, они обеспечивают целевое накопление средств. Иными словами, подобные вклады позволяют спокойно и без лишнего риска откладывать деньги на приобретение жилья, рассчитывая на более выгодные условия в будущем. Такой подход особенно удобен для тех, кто хочет накопить первоначальный взнос или сформировать более крупную сумму для покупки квартиры или дома. Во-вторых, этот инструмент помогает развивать привычку к долгосрочному планированию, поскольку предполагает накопление средств в течение заранее определенного периода. С одной стороны, это дисциплинирует человека и формирует финансовую ответственность, а с другой — подталкивает к более осознанному и активному решению жилищного вопроса. Кроме того, регулярные накопления позволяют лучше контролировать личный бюджет и постепенно приближаться к важной жизненной цели без серьезной нагрузки на доходы.

Таким образом, подобные вклады можно рассматривать не только как способ сохранить деньги, но и как удобный механизм для поэтапной подготовки к покупке жилья. Они делают процесс накопления более структурированным, понятным и менее стрессовым, что особенно ценно в условиях нестабильной экономической ситуации.

Источник и фото - ria.ru