Чукотка и ЯНАО возглавили рейтинг регионов по ипотечным платежам

Это свидетельствует о разнообразии ситуации на рынке ипотечного кредитования в стране.

Резкое сокращение выдачи ипотечных кредитов как по количеству, так и по объему стало ключевой тенденцией рынка в 2025 году. Эксперты отмечают, что это обусловлено высокими процентными ставками и постепенным прекращением государственных льготных программ, завершившихся в середине 2024 года. Такие изменения влияют на доступность жилищного кредитования для населения и динамику рынка недвижимости в целом.

Ипотечный рынок продолжает адаптироваться к новым экономическим условиям, и важно следить за дальнейшими изменениями, которые могут повлиять на финансовую ситуацию граждан и стабильность рынка жилья.

Ипотечное кредитование в России в 2025 году сократилось по сравнению с предыдущим годом. За первые восемь месяцев текущего года было выдано всего 502 тысячи ипотечных кредитов на сумму 2,2 триллиона рублей, в то время как за аналогичный период 2024 года было выдано 968 тысяч кредитов на сумму 3,5 триллиона рублей. Это означает, что количество выданных кредитов уменьшилось на почти 50%, а сумма на 40%.

Согласно рейтингу доступности ипотеки, составленному РИА Новости, только 16% семей в России могут позволить себе приобрести квартиру с использованием ипотечного кредита. Это свидетельствует о том, что ипотечное кредитование становится все менее доступным для населения.

Эксперты приходят к выводу, что ипотечное кредитование, которое является важным инструментом для улучшения жилищных условий, теряет свою доступность. Уменьшение количества выданных кредитов может оказать негативное влияние на рынок недвижимости и жилищную ситуацию в стране. Необходимо принимать меры для поддержки ипотечного кредитования и увеличения доступности жилья для населения.

Для проведения анализа влияния высоких процентных ставок на семейные бюджеты, необходимо учитывать различия в доходах и расходах в различных регионах. Интересно изучить, насколько значительно ипотечные платежи влияют на финансовое положение семей и какие различия существуют между регионами в этом аспекте.

Высокие процентные ставки могут привести к тому, что ежемесячные выплаты по ипотеке станут непосильными для многих семей. Особенно важно учитывать, что ситуация с платежами по кредитам может значительно различаться в зависимости от региона из-за разницы в доходах и ценах на жилье.

Для более детального изучения различий между регионами влияния ипотечных платежей на бюджеты семей, эксперты РИА Новости разработали рейтинг регионов по размеру этих платежей.

Исследование, проведенное РИА Новости, выявило, что важным показателем, используемым для оценки регионов России, является отношение среднего фактического ежемесячного ипотечного платежа к средней чистой зарплате двух работающих в регионе, за вычетом НДФЛ. Этот показатель отражает доступность ипотеки для семьи из двух человек в различных регионах. Согласно данным исследования, соотношение средних платежей по ипотеке и средней зарплаты двух работающих составило 48,8%. Это означает, что в рассматриваемых регионах ипотечные платежи практически половину зарплаты двух работающих.

Интересно, что такой анализ позволяет оценить финансовую нагрузку, которую несет семья при покупке жилья в конкретном регионе. Такой подход позволяет сравнивать доступность ипотеки в различных частях страны и выявлять те регионы, где платежи по ипотеке отнимают значительную часть дохода семьи. При этом важно учитывать не только средние показатели, но и особенности регионального рынка недвижимости и уровень доходов населения.

Исследование 2024 года показало, что для погашения реальной ипотеки среднему человеку придется выделять примерно половину средней зарплаты в стране. Это значительное увеличение по сравнению с предыдущими годами, когда доля ипотечного платежа составляла 44% в 2023 году и 54% в 2024 году. Однако за последний год ситуация немного улучшилась благодаря более быстрому росту зарплаты.

Северные регионы страны лидируют в рейтинге по минимальному отношению ипотечного платежа к средней зарплате. В этих регионах доля ипотечного платежа составляет менее 35% от средней зарплаты двух работающих. Такие данные говорят о более благоприятной ситуации с ипотечными платежами на севере страны.

Исследование показало, что лидером по соотношению средней заработной платы к среднему ипотечному платежу является Чукотский автономный округ, занимающий первое место в рейтинге с показателем 23,5%. На втором месте расположился Ямало-Ненецкий автономный округ, где это соотношение составляет 28%. Ингушетия замыкает первую тройку с результатом 28,4%.

По данным исследования, на четвертом и пятом местах оказались Чеченская Республика (28,5%) и Магаданская область (29,7%). В топ-10 также вошли Ненецкий автономный округ (32,2%), Мурманская область (33,1%), Ханты-Мансийский автономный округ — Югра (33,8%), Камчатский край (34%) и Республика Саха (Якутия) с показателем 34,3%. Эти данные говорят о различиях в доступности ипотечного кредитования в различных регионах России.

Исследование показало, что в рейтинге регионов с самыми высокими зарплатами преобладают северные и отдаленные районы. Эксперты отмечают, что это связано с тяжелыми климатическими условиями и особенностями бизнеса в этих местах, что приводит к значительному превышению уровня заработной платы над среднероссийскими показателями.

Однако в списке лидеров также присутствуют Ингушетия и Чечня, занимающие 3-е и 4-е места соответственно. Позиции этих регионов объясняются небольшим размером ипотечного кредита, который почти в 4 раза меньше среднероссийского значения. Это фактор, который существенно влияет на уровень заработной платы и жизненный уровень жителей данных регионов.

Таким образом, можно сделать вывод, что помимо климатических и экономических факторов, размер ипотечного кредита также играет важную роль в формировании уровня заработной платы в различных регионах России.

Исследование показало, что в Москве ипотечный платеж составляет 45,5% от средней зарплаты двух работающих. Это позволяет москвичам с относительным комфортом брать ипотеку, несмотря на высокую стоимость жилья в столице. Санкт-Петербург занимает 26-е место в рейтинге с результатом 50%.

Согласно проведенному исследованию, в 14 регионах России для погашения ипотечного кредита требуется выделять более двух третей от двух средних зарплат местных жителей. Это делает ипотеку в этих регионах малодоступной и создает дополнительные финансовые нагрузки на семьи.

Важно отметить, что доступность ипотеки напрямую зависит от соотношения зарплат и стоимости жилья в конкретном регионе. Повышение доходов населения и стабилизация цен на жилье могут способствовать улучшению ситуации с ипотечным кредитованием в различных регионах страны.

В некоторых регионах России ипотека не так популярна из-за высоких требований к заемщикам. Только семьи с двумя доходами или высокооплачиваемые специалисты могут позволить себе взять кредит. Для обычных работников этих мест ипотека становится значительным бременем для семейного бюджета.

В списке регионов с самыми высокими платежами по ипотеке на последнем месте оказывается Калмыкия. Здесь на оплату ипотечных кредитов приходится тратить более двух средних зарплат региона (115%). В Северной Осетии — Алании почти все доходы уходят на ипотеку, что делает кредитование недоступным для жителей со средним уровнем заработка (87%). Высокий процент отдачи за ипотеку от зарплаты также характерен для Дагестана, Крыма и Адыгеи, где это соотношение превышает 75%.

Изучение данных показывает, что доступность ипотечного кредитования в этих регионах ставит под сомнение возможность многих семей приобрести собственное жилье. Возможно, власти данных регионов должны принять меры для улучшения ситуации и сделать ипотеку более доступной для широких слоев населения.

Для анализа соотношения ипотечных платежей к средней зарплате были использованы данные об аннуитетных выплатах по реальным кредитам за последние три месяца. Эти данные были сопоставлены с средней чистой зарплатой двух работающих за 12 месяцев, начиная с августа 2024 года и заканчивая июлем 2025 года, в различных организациях. Для расчета размера ипотечного платежа учитывались фактические ставки, сроки и суммы кредитов, актуальные на август 2025 года.

Информация о соотношении ипотечных платежей к средней зарплате была получена на основе анализа аннуитетных платежей по реальным кредитам за последние три месяца. Для более точного расчета были учтены данные о средней чистой зарплате двух работающих за 12 месяцев, начиная с августа 2024 года и заканчивая июлем 2025 года, в различных организациях.

Исходя из фактических ставок, сроков и сумм кредитов, действующих на момент августа 2025 года, было произведено вычисление размера ипотечного платежа относительно средней зарплаты.

Источник и фото - ria.ru