Банки перестанут учитывать серые доходы заемщиков, рассказали в Госдуме

МОСКВА, 25 мар - РИА Новости. Заместитель председателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Каплан Панеш (ЛДПР) сообщил РИА Новости, что с указанной даты кредитные организации перестанут учитывать так называемые «серые» доходы при выдаче кредитов.

Ранее банки при расчете долговой нагрузки могли опираться на различные источники информации о доходах заемщика. Это включало не только официальные документы, такие как справки по форме банка и выписки по счетам, но и устные заверения клиентов. Во многих случаях кредиторы закрывали глаза на отсутствие официального подтверждения доходов, принимая во внимание «серые» доходы, которые заемщик декларировал самостоятельно. Такая практика создавала определенные риски как для банков, так и для самих заемщиков, поскольку не всегда отражала реальное финансовое положение клиента. С 1 апреля эта практика будет полностью прекращена, что означает ужесточение требований к подтверждению доходов.

Нововведение направлено на повышение прозрачности кредитного рынка и снижение рисков невозврата займов. Банки теперь будут ориентироваться исключительно на официально подтвержденные доходы, что позволит более точно оценивать платежеспособность заемщиков и минимизировать количество проблемных кредитов. Эксперты отмечают, что такие меры способствуют укреплению финансовой дисциплины и стабильности банковской системы в целом. В конечном итоге, это также поможет заемщикам избегать чрезмерной долговой нагрузки и улучшит качество кредитных продуктов на рынке.

В современном кредитовании прозрачность и точность оценки финансового состояния заемщика приобретают особое значение. Для обеспечения объективности при определении долговой нагрузки банки теперь обязаны использовать исключительно официальные данные, полученные через специализированные государственные системы. Депутат подчеркнул, что при расчете показателя долговой нагрузки — то есть соотношения ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу заемщика — финансовые организации должны опираться только на информацию, полученную через систему «Цифровой профиль» из Федеральной налоговой службы (ФНС) и Социального фонда.

Система «Цифровой профиль» представляет собой инновационный инструмент, который предоставляет банкам возможность напрямую получать достоверные сведения о доходах клиентов от государственных органов. Эта платформа существенно упрощает процесс проверки финансовых данных и минимизирует риски ошибок или мошенничества. С 1 марта 2026 года все банки подключились к данной системе, что позволяет им при рассмотрении кредитных заявок запрашивать официальную информацию о зарплате, пенсии, социальных выплатах и других доходах, отраженных в налоговой отчетности или учтенных в Социальном фонде. Такая практика способствует более взвешенному и справедливому кредитованию, а также повышает уровень доверия между заемщиками и кредитными организациями.

Внедрение «Цифрового профиля» знаменует собой важный шаг в развитии цифровой экономики и финансовой сферы страны. Благодаря этому инструменту процесс оценки платежеспособности становится более прозрачным и объективным, что положительно сказывается на стабильности банковской системы в целом. В будущем можно ожидать дальнейшего расширения функционала подобных систем, что позволит еще более эффективно контролировать финансовые риски и обеспечивать защиту прав как заемщиков, так и кредиторов.

В современном банковском секторе прозрачность и достоверность информации играют ключевую роль в процессе кредитования. По словам парламентария, заемщик предоставляет согласие на проведение такого запроса, благодаря чему банк получает надежные данные, которые невозможно подделать или исказить. Это значительно повышает уровень доверия между кредитором и заемщиком.

Для граждан с полностью официальным и документально подтвержденным доходом принципиально ничего не меняется. Они по-прежнему смогут получать кредиты на тех же условиях, а их показатель долговой нагрузки будет рассчитан корректно и объективно. Более того, для таких заемщиков исключается риск того, что банк необоснованно занизит их доход из-за отсутствия справки о "белой" зарплате, что ранее могло негативно сказаться на условиях кредитования, отметил депутат.

Таким образом, внедрение данной практики способствует более справедливому и прозрачному процессу оценки платежеспособности заемщиков, что в конечном итоге укрепляет финансовую стабильность и доверие в банковской системе. Это важный шаг на пути к улучшению условий кредитования и защите интересов граждан.

В современном финансовом мире прозрачность доходов становится ключевым фактором при оформлении кредитов и ипотек. Панеш подчеркнул, что для тех, кто привык получать зарплату «в конверте» или имеет неофициальные источники дохода, ситуация существенно усложняется и требует пересмотра подхода к финансовому планированию.

Он отметил, что банки при оценке платежеспособности заемщика ориентируются исключительно на официально подтвержденные доходы. «Банки просто не смогут учесть такие доходы при расчете. Показатель долговой нагрузки будет рассчитан только исходя из официальных поступлений. Если официальный доход невелик, банк либо откажет в выдаче кредита, либо предложит сумму значительно меньше запрашиваемой», — пояснил Панеш. Это значит, что наличие неофициальных доходов не поможет увеличить кредитный лимит, а наоборот, может стать препятствием для получения необходимой суммы.

Кроме того, эксперт рекомендовал всем, кто планирует брать кредит или ипотеку, особенно крупную, заранее проверить информацию о своих доходах, которая хранится в Федеральной налоговой службе (ФНС) и Социальном фонде. Такая проверка позволит избежать неприятных сюрпризов и подготовиться к реальным условиям кредитования. В итоге, прозрачность и официальное подтверждение доходов становятся неотъемлемой частью успешного взаимодействия с банками и обеспечивают более надежные финансовые перспективы.

В современном цифровом мире оформление различных финансовых услуг становится значительно удобнее благодаря онлайн-сервисам. Парламентарий отметил, что подать необходимые документы и проверить информацию можно через личный кабинет на портале "Госуслуги", что существенно упрощает процесс взаимодействия с государственными структурами.

Он также подчеркнул важный момент для официально трудоустроенных граждан: если работодатель не перечисляет налоги с полной суммы заработной платы, это может создать серьезные трудности при оформлении кредита. Банковские организации учитывают только те доходы, с которых уплачены налоги и страховые взносы, и именно на основе этих данных рассчитывают платежеспособность заемщика. Помимо оформления новых кредитов, данное правило распространяется и на рефинансирование существующих займов, а также на увеличение лимита по кредитным картам. В таких случаях банки будут пересчитывать долговую нагрузку, опираясь исключительно на официальные доходы клиента.

Таким образом, для успешного получения кредитных продуктов важно следить за тем, чтобы все налоговые отчисления с заработной платы были произведены корректно и своевременно. Это не только повышает шансы на одобрение кредита, но и способствует формированию прозрачной кредитной истории. В конечном итоге, использование портала "Госуслуги" и внимательное отношение к налоговым обязательствам помогут гражданам более эффективно управлять своими финансовыми возможностями и избежать неприятных сюрпризов при взаимодействии с банками.

Источник и фото - ria.ru