ЦБ ужесточил условия по выдаче ипотеки закредитованным гражданам

Центральный банк ужесточил требования к выдаче ипотечных кредитов, и новые правила начали действовать с 1 марта. Это решение регулятора вызвано существенным ухудшением стандартов кредитования в сфере ипотеки.

Банк России уже в конце прошлого года объявил о повышении надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с высоким уровнем долговой нагрузки (ПДН) свыше 80% с марта 2024 года. Регулятор отметил, что за два года доля кредитов, выданных заемщикам с ПДН более 80%, увеличилась почти в два раза и достигла 47% к третьему кварталу 2023 года. Это свидетельствует о растущих рисках для банков и необходимости принятия мер для снижения доли высокорискованных ипотечных кредитов.

ПДН - это ключевой показатель, который отражает соотношение между суммой ежемесячных выплат по всем кредитам и займам заемщика и его среднемесячным доходом. Этот показатель позволяет оценить финансовую нагрузку, которую несет человек из-за своих обязательств. Если более 50% дохода уходит на погашение кредитов, это сигнализирует о высокой финансовой нагрузке.

Согласно высказыванию старшего директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой, введение данной меры может привести к дополнительному снижению объемов ипотечных кредитований. Это связано с тем, что банки будут более осторожно оценивать финансовую устойчивость потенциальных заемщиков и предоставлять кредиты в соответствии с их платежеспособностью. Таким образом, ипотечное кредитование может стать менее доступным для некоторых групп населения.

Ипотечный рынок в ближайшем будущем может столкнуться с изменениями, и клиенты, рассматривающие ипотеку как способ приобретения жилья, могут столкнуться с более жесткими требованиями со стороны банков. Важно тщательно рассчитывать свою финансовую нагрузку и быть готовым к возможным изменениям на рынке ипотечных кредитов.

Текущая ситуация на рынке ипотеки вызвана несколькими факторами, среди которых высокая цена на жилье, требования к высокому первоначальному взносу и ежемесячным платежам. Это мнение высказала Надежда Караваева, младший директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА". Она также отметила, что субсидируемая государством ипотека сталкивается с ограничениями в виде небольших сумм кредитования, высоких первоначальных взносов и жестких условий выдачи, установленных некоторыми банками.

Следует отметить, что данные Центрального Банка свидетельствуют о замедлении прироста ипотечного кредитования в январе. Показатель составил всего 0,6%, в то время как в декабре 2023 года он был на уровне 2,9%. Это указывает на то, что спрос на ипотеку может быть насыщен или столкнулся с определенными ограничениями, которые замедляют его динамику.

Из этого можно сделать вывод, что рынок ипотеки находится в периоде изменений и адаптации к новым условиям. Банки и государство могут принять меры для стимулирования спроса на жилищное кредитование, чтобы обеспечить доступность ипотеки для широкого круга населения.

В начале года стало заметно снижение объема выдачи жилищных кредитов - всего 275 миллиардов рублей, что в три раза меньше, чем в декабре 2023 года. Этот показатель вызван различными факторами, включая изменения в экономической ситуации и ставках.

Однако, несмотря на начальное снижение, за весь 2023 год было выдано рекордное количество ипотечных кредитов на общую сумму 7,8 триллиона рублей. Этот показатель превышает данные предыдущего года более чем в полтора раза, что свидетельствует о высоком спросе на жилищные кредиты и активности на рынке недвижимости.

Такое значительное увеличение объема выданных кредитов может быть связано с различными факторами, включая программы государственной поддержки, стимулирующие меры для ипотечного рынка, а также общий рост интереса к приобретению жилья. Важно отметить, что данные по выдаче кредитов являются важным показателем экономического развития и потребительской активности в стране.

Источник и фото - ria.ru